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主题: 温州韦德电子有限公司-银行风控之弦任何时期都不能松

  • 2020-01-10 14:37:32   【浏览】3428

温州韦德电子有限公司-银行风控之弦任何时期都不能松

温州韦德电子有限公司,前年,媒体披露,南京宇扬集团董事长杨军于今年8月底携巨款“跑路”失踪。该集团卷走十多家大型银行和股份制银行贷款5亿多元;其中渤海银行两笔合计14960万元,是宇扬集团卷走的最大一宗贷款。此外,该集团还涉嫌非法高息集资和偷漏税,一旦启动破产程序,银行债权岌岌可危。这一无情结局给了银行当头棒喝:只顾盲目扩张而不顾风险无异于饮鸠止渴;也再次向银行敲响警钟:必须把住“风控”这道生命防线;否则,经营会走向“死胡同”。由此,各级银行应绷紧“四根弦”:

扩张机构,绷紧“战略风险”的弦。近年来,中小银行急于扩张机构,在机构上存在求大和跨区行为;并把战略目标过多聚焦大中城市,使大中城市机构趋于饱和,其结果:增大了经营成本,使许多机构处于盈亏临界状态;加剧了无序竞争,使存贷业务争夺陷入白热化。这对防范金融系统风险带来了隐患,该问题已引起中央高层关注,王岐山副总理在湖北宜昌一次会议上强调:“地方金融机构切勿盲目跨区扩张”。南京宇扬集团骗贷案,是银行竞争乱象的缩影。可见,商业银行在机构扩张上应时刻绷紧“战略风险”的弦:一是保持清醒的理智,确保机构整体结构合理和规范运作,避免片面求大和跨区盲目扩张,在提高发展质量和效益上下工夫。二是机构设立要坚持风险优先和适度竞争原则,确保机构扩张与风险防范并重,把可持续发展放在重要位置。

拓展贷款,绷紧“贷款风险”的弦。目前,有些股份制商业银行为了扩张贷款规模,在争夺客户时饥不择食,走上了不顾风险的道路。南京宇扬集团是一个生产脚手架、脚手架钢管等建筑用材企业,因有雄厚政府背景,十多家银行竞相为之放贷,竟没有一家考虑该公司为何要那么多贷款?贷款风险有多大?甚至在利益驱动下,明知是火坑也往里跳,最终导致银行贷款集体沦陷。因此,银行在营销贷款上应时刻绷紧“贷款风险”的弦:一是把好贷款评估关,对贷款企业进行全面风险评估,把风险消灭在萌芽状态。二是把好资产抵押关,对贷款抵押资产进行甄别,确保其合法有效,消除出现类似宇扬集团无效抵押或无效担保。三是把好贷款“三查关”,确保每个环节真实可靠,遏制风险发生。四是把好贷款准入关,严格按照银监会“三个办法一个指引”管理贷款,防止贷款投向失误。五是把好贷款风险控制关,制定风险预案,控制每一个风险点。

落实制度,绷紧“执行力风险”的弦。从南京宇扬集团案可见,各银行都有严密的内部风险控制制度,但为何还会出现如此重大信贷失误?原因在于扩张过快,管理人员匮乏,一人多岗、缺乏相互制衡,使内控机制形同虚设;同时,在任务面前,使“风险”退居其次,制度为零,为酿造信贷风险提供了温床。对此,银行机构应汲取血的教训,时刻绷紧“执行力风险”的弦:一是消除耍“花架子”现象,把内控制度落实到信贷管理的每一环节,堵塞漏洞;同时让内控制度从文件上、墙上、会议上“走”到业务监督活动中,解决执行力涣散问题。二是消除落实不到位现象,取消一人多岗、监督缺位、权力不制约的混乱行为,解决执行力盲区问题。三是消除盲目侥幸现象,提高对“风险”控制的认识,增强合规责任感,加大违规惩处力度,解决出了问题捂盖子、大事化小、蒙混过关等执行力软弱问题。

发展业务,绷紧“员工风险”的弦。从南京宇扬集团案可窥,中小银行机构扩张,大量招兵买马,极力从其他部门挖走有“资源”和“政府背景”的管理人员,这种做法为各类风险埋下了伏笔:对新进人员履历缺乏足够了解,导致良莠不齐,留下了“道德风险”敞口;有政府背景的人带来短暂竞争优势后,其他违规风险也会接踵而至。宇扬集团就是因为有极深的政府背景,使十多家银行把“宝”都押了上去。对此,各银行尤引以为戒,时刻绷紧“员工风险”的弦:一是把好审查关,对引入人员履历进行甄别,防止品行有问题的人混入队伍。二是把好思想动态关,建立员工档案,加强考核,随时掌握员工动态,消除风险隐患。三是把好奖惩关,对工作负责、业绩突出的员工晋级加薪;对不负责任、存在问题的员工毫不留情,坚决清退,铲出风险土壤。四是把好教育培训关,对员工适时进行思想教育,以先进的文化经营理念引领员工,消除员工心灵“沙漠化”,增强员工遵纪守法和敬业爱岗的责任感。

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